核心是强度足够且可举证

开户、借据、保险回执等文件需配合实名 + 人脸或银行卡四要素核验，并保留完整意愿与操作记录。监管对留痕、可回溯要求高。

选型看三点

  • 身份核验能力是否满足监管强度；
  • 证据链是否完整、可回溯；
  • 审计日志是否可检索、可导出。

涉及跨境客户还需叠加数据合规；先低风险文件试点，再分级核验。